高中政治《投資理財的選擇》考綱解讀+考點拓展

（本節(jié)內容適用于高一二預習，高三復習）

考點一　商業(yè)銀行
一　儲蓄存款

1．含義

2．利息、存款與本金

(1)存款利息：是儲蓄存款獲得的收益，銀行支付的報酬，是存款本金的增值部分。存款利息＝本金×利息率×存款期限。

(2)利率：一定期限內利息與本金的比率，有年利率、月利率和日利率三種表示方法。我國存貸款基準利率是由中國人民銀行擬定，是國家宏觀調控的重要杠桿。

3．種類及利弊

4．特點

儲蓄存款比較安全，風險較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。

總結：存貸款利率變動的影響

二　商業(yè)銀行

1．性質：以利潤為主要經營目標的金融機構。

2．體系

我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。

3．業(yè)務

4．商業(yè)銀行的重要作用

商業(yè)銀行在我國社會主義經濟發(fā)展中發(fā)揮著巨大的作用。它為我國經濟建設籌集和分配資金，是社會再生產順利進行的紐帶。它能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經濟決策提供必要的依據。通過銀行，可以對國民經濟各部門和企業(yè)的生產經營活動進行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產業(yè)結構，提高國民經濟效益。

考點二　投資與融資
一　科學投資理財

1．各種投資方式的比較

2．投資風險、收益率、流動性的關系

(1)一般說來，風險與收益率呈正相關關系。風險越高，收益率也越高；風險越低，收益率也越低。

(2)流動性是影響收益率的一個重要因素。例如，國債的風險較存款儲蓄低，但由于其流動性不如存款儲蓄，因而國債的利率比存款儲蓄的利率要高。

3．家庭投資理財的原則

(1)要注意投資的回報率，也要注意投資的風險性。

(2)要注意投資的多元化?！安灰央u蛋裝在一個籃子里”，即不要將財富投資到同一個地方，分散投資是化解風險的好辦法。

(3)投資要根據自己的實際情況和自己的經濟實力，量力而行。

(4)投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。

(5)要注意投資的流通性和流動性。

注意：投資是就資金的出讓方而言的，融資是就資金的使用方而言的。

二　商業(yè)保險和社會保險的比較

誤區(qū)防范

商業(yè)保險

(1)商業(yè)保險是一種投資方式，而社會保險不是投資方式。商業(yè)保險遵循個人意志，體現(xiàn)等價交換；社會保險是政府行為，具有強制性。

(2)購買商業(yè)保險≠避免風險。購買商業(yè)保險是投保人把風險轉移給保險人，減少自己的風險損失，而不是避免風險?！?/span>

例題診斷

[例]　(2018·遼寧六校協(xié)作體聯(lián)考)近年來，商業(yè)銀行開啟智能化時代，通過智能管理流程實現(xiàn)“去柜臺化、科技智能、自助移動”的業(yè)務處理模式，客戶可以遠程預約業(yè)務辦理，大大節(jié)約排隊時間和辦理周期。傳統(tǒng)銀行智能化有利于(　　)

①實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，推動傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉型?、诮档豌y行的運營成本，保證商業(yè)銀行的利潤?、厶岣咩y行的服務效率，提升商業(yè)銀行的競爭力?、茼槕蛻衾碡數膫€性化需求，提高理財收益

A．①②　　 B．①③　　

C．②④　　 D．③④

解析：商業(yè)銀行通過智能管理流程實現(xiàn)業(yè)務處理模式創(chuàng)新，對客戶而言，新的業(yè)務處理模式可為客戶提供更便捷的渠道，節(jié)約排隊時間和辦理周期；對銀行而言，這是依托智能管理創(chuàng)新推動自身轉型的重要舉措，能夠提高業(yè)務辦理(服務)的效率與水平，從而促進資源的優(yōu)化配置，提升商業(yè)銀行的競爭力，①③符合題意；②錯誤；材料未涉及“客戶理財的個性化需求”，且銀行智能化不能提高理財收益，④錯誤。

[規(guī)范答題] B

[答題送檢]來自閱卷名師報告

對應練習

1.　(全國卷Ⅱ)2015年5月，我國存款保險制度正式實施。按照存款保險制度規(guī)定，成員銀行交納保費形成保險基金，當成員銀行破產清算時，使用銀行保險基金按規(guī)定對存款人進行償付。這一制度對銀行業(yè)發(fā)展的積極意義在于(　　)

①防范金融風險，穩(wěn)定金融秩序?、谠鰪娿y行信用，推動銀行平等競爭?、鄞龠M利率市場化，增加銀行收益?、芙档豌y行經營風險，提高其競爭力

A．①②　　 B．①③　　

C．②④　　 D．③④

解析　實施存款保險制度與利率市場化和銀行收益無直接聯(lián)系，排除③；存款保險制度降低的是儲戶的風險，而不是銀行的經營風險，④錯誤。故選A項。

2.(2016·全國卷Ⅰ)2015年8月，國務院批復的《基本養(yǎng)老保險基金投資管理辦法》規(guī)定，養(yǎng)老基金在投資國債、銀行債券等債權性資產的同時，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權益類資產的比重不超過30%。上述規(guī)定的主要目的是(　 )

A．增強資本流動性，平抑資本市場的波動

B．擴大投資渠道，實現(xiàn)投資收益的最大化

C．優(yōu)化投資組合，追求收益與風險的平衡

D．提高投資安全性，促進資本市場的增長

解析　“投資股票、股票基金”體現(xiàn)了追求收益，“投資股票等權益類資產的比重不超過30%”考慮到了風險，C項當選；A項中“平抑資本市場的波動”的說法錯誤；B、D兩項分別強調收益和安全性，與題意不符。答案：C