防范非法集資宣傳手冊

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發(fā)表時間：2018-09-15 14:10

福州第十八中學

防范非法集資宣傳月活動資料

防范非法集資宣傳手冊

福州第十八中學
2018年9月

前言
　　近年來，非法集資違法犯罪活動有所抬頭，一些不法分子利用群眾對相關(guān)法律法規(guī)的不了解，打著各種旗號，對群眾許以高額回報，從事欺詐活動。一些被蒙蔽的群眾受所謂高利息誘惑，傾注了大量積蓄參與所謂的“投資”，最終血本無歸。非法集資活動嚴重擾亂了國家金融秩序，損害了群眾利益，影響到社會穩(wěn)定。對此，黨中央、國務院高度重視，健全打擊和處置非法集資工作機制，落實各級政府、各部門工作職責，建立群眾舉報、媒體監(jiān)督、部門監(jiān)管的非法集資防范和預警機制，確保打擊非法集資取得成效。
　　為了從源頭上遏制非法集資違法犯罪活動的蔓延，處置非法集資部際聯(lián)席會議在全國范圍內(nèi)陸續(xù)開展打擊和處置非法集資宣傳活動，制作了本宣傳小冊子，宣傳非法集資違法犯罪活動的特點、危害、表現(xiàn)手法和國家相關(guān)法律、法規(guī)，希望借此幫助廣大群眾和籌融資者增強依法合規(guī)意識，提高自我保護能力，認識非法集資的危害，自覺抵制不法分子的蠱惑，理性投資。
　　在此，我們提醒廣大群眾：要提高認識，主動學習掌握必要的法律法規(guī)和金融常識，樹立風險防范意識，面對手段多樣的非法集資，一定要增強法律意識、風險意識，端正心態(tài)，理性思考和分析，要懂得“天上不會掉餡餅”，“世上沒有免費的午餐”的道理，自覺抵制、遠離非法集資，對“高額回報”、“快速致富”、“一夜暴富”的所謂投資項目一定要擦亮眼睛，提高警惕，不要上當受騙。
　　同時，我們還要提醒籌融資者要學法、懂法，面對資金短缺的矛盾和困難，要保持清醒的頭腦，積極尋求合法的融資渠道，通過合法手段解決資金困難，避免違法籌資、害人害己的事件發(fā)生。已經(jīng)參與非法集資的企業(yè)、個人要盡快脫離非法集資活動并主動報案，配合公安機關(guān)查清犯罪事實。
　　希望社會各界都要自覺抵制非法集資活動，協(xié)助司法機關(guān)依法查處違法行為，形成全社會共同監(jiān)督的氛圍，鏟除非法集資存在的土壤，確保我國經(jīng)濟又好又快發(fā)展，共建美好和諧中國。

非法集資的定義
　　指法人、其他組織或者個人，未經(jīng)有權(quán)機關(guān)批準，向社會公眾募集資金的行為。
　　主要特征
　　未經(jīng)有關(guān)部門依法批準，包括沒有批準權(quán)限的部門批準的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準的集資。
　　承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式和其他形式。
　　向社會不特定的對象籌集資金，即向社會公眾籌集資金。
　　以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

主要表現(xiàn)形式
　　非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。
　　1．借養(yǎng)老、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
　　2．以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當、理財為名進行非法集資。
　　3．通過認領(lǐng)股份、入股分紅、私募股權(quán)投資進行非法集資。
　　4.通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資　
　　5.以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。
　　6.利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。
　　7．利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。
　　8.對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資。
　　9.以簽訂合同等形式進行非法集資。
　　10.利用傳銷或秘密串聯(lián)形式非法集資。
　　11.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金形式非法集資。
　　12.利用“電子黃金投資”形式非法集資。

非法集資的常見手段
　　一、承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話
　　暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報，有些回報率甚至高達幾百倍。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資人的錢兌付先前的本息，等達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金、攜款潛逃。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的支配下，缺乏理性，對不法分子虛擬的高額回報深信不疑，幻想“一夜暴富”，草率甚至是盲目地傾其所有。還有的自己受騙后又去欺騙別人，希望通過騙人來彌補自己損失，結(jié)果越陷越深。
　　二、編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭
　　不法分子有的以種植仙人掌、螺旋藻、蘆薈、火龍果、冬蟲夏草，養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義，騙取群眾資金；有的以開發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假項目，騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。
　　三、混淆投資理念概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷
　　不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新的投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用買賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經(jīng)營方式為幌子，欺騙群眾投資。
　　四、裝點門面，用合法的外衣或名人效應騙取群眾信任
　　為犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務登記等手續(xù)，以實際經(jīng)營活動掩蓋其非法目的。一些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾的信任。有的利用曾是信貸員人頭熟、關(guān)系多等身份優(yōu)勢騙取群眾信任。
　　五、利用網(wǎng)絡，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊
　　不法分子租用境外服務器設(shè)立網(wǎng)站或設(shè)在異地，發(fā)展人頭一般用代號或網(wǎng)名。有的還通過網(wǎng)絡、博客、論壇等網(wǎng)絡平臺QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。在潛逃前還發(fā)布所謂通告，要下線人員記住自己的業(yè)績，承諾日后重新返利，借此來穩(wěn)住受騙群眾。
　　六、利用精神、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體
　　許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經(jīng)加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導致人間悲劇。

從事非法集資活動會受到的法律處罰
　　對進行非法集資活動的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務的機構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責任。例如：依照我國刑法規(guī)定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴重的，可處三年以上十年以下的有期徒刑，并處罰金；對未經(jīng)審批擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

中華人民共和國刑法
第一百七十六條
　　非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
第一百九十二條
　　以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
第一百九十九條
　　犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪，數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產(chǎn)。
第二百條
　　單位犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪的，對單位判處罰金，并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。

如果實在無法判斷是否是非法集資我們應當注意什么
　　一、對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡餅，高收益和高風險是并存的，犯罪分子的目的就是騙取錢財。一個企業(yè)正常的年利潤一般不會超過20%，超高利投資回報分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為。“快速致富”、“高回報、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強分辨能力，擋住利益的誘惑，切莫貪圖高利，參與非法集資活動，不要相信“免費的午餐”。
　　二、通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權(quán)交易場所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準發(fā)行等。
　　三、通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。
　　四、一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。
　　五、對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標。
　　六、如果實在無法判斷是否是非法集資，除上面談到的應當提高警惕，盡量避免上當受騙外，社會公眾可以向有關(guān)部門進行咨詢，待了解詳情后再做決定，切不可抱有僥幸心理，盲目投資。

嚴禁發(fā)布的廣告范圍
　　國家工商行政管理總局、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家廣播電影電視總局、新聞出版總署《關(guān)于處置非法集資活動中加強廣告審查和監(jiān)督工作有關(guān)問題的通知》（工商廣字[2007]190號）規(guī)定，禁止發(fā)布含有或者涉及下列活動內(nèi)容的廣告：
　　未經(jīng)國家有關(guān)部門批準的非金融單位和個人以支付或變相支付利息、紅利或者給予定期分配實物等融資活動；
　　房地產(chǎn)、產(chǎn)權(quán)式商鋪的售后包租、返租銷售活動；
　　內(nèi)部職工股、原始股、投資基金以及其他未經(jīng)過證監(jiān)會核準，公開或者變相公開發(fā)行證券的活動；
　　未經(jīng)批準，非法經(jīng)營證券業(yè)務的活動；
　　地方政府直接向公眾發(fā)行債券的活動；
　　除國家有關(guān)部門批準發(fā)行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發(fā)行活動；
　　以購買商品或者發(fā)展會員為名義獲利的活動；
　　其他未經(jīng)國家有關(guān)部門批準的社會集資活動；
　　發(fā)布涉及投資咨詢業(yè)務、金融咨詢、貸款咨詢、代客理財、代辦金融業(yè)務活動的廣告，廣告發(fā)布者應當確認廣告主的主體資格，查驗廣告主營業(yè)執(zhí)照是否具有相應的經(jīng)營范圍。
　　商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營活動的廣告不得出現(xiàn)保本、保證無風險等內(nèi)容。房地產(chǎn)銷售、造林、種養(yǎng)殖、加工承攬、項目開發(fā)等招商廣告，不得涉及投資回報、收益、集資或者變相集資等內(nèi)容。在涉及集資內(nèi)容的廣告中，不得使用國家機關(guān)或者國家機關(guān)工作人員的名義，包括在職的和已離職的，健在的和已去世的中央、地方黨政領(lǐng)導人的題詞、照片等。
　　廣告發(fā)布者在審查廣告中，認為廣告中含有與集資活動有關(guān)的內(nèi)容，應當查驗有關(guān)行政主管部門出具的證明文件原件，廣告主不能提供的，可以拒絕發(fā)布，并主動向行政主管部門報告。廣告發(fā)布者由于未查驗證明、未核實廣告內(nèi)容，導致非法集資活動廣告發(fā)布的，依法承擔相應法律責任；情節(jié)嚴重的，由廣告監(jiān)管機關(guān)依據(jù)有關(guān)規(guī)定處理。對于公安機關(guān)認定涉嫌經(jīng)濟犯罪以及有關(guān)職能部門認為已經(jīng)構(gòu)成或者涉嫌構(gòu)成非法集資活動的，廣告發(fā)布者應當立即停止發(fā)布與該活動有關(guān)的任何形式的廣告，否則由廣告監(jiān)管機關(guān)依法處罰。
　　希望廣大消費者提高警惕，對廣告的發(fā)布要看其是否具有合法的審批手續(xù)，不聽信、不輕信違法小廣告。

參與非法集資形成的風險及損失承擔
　　有關(guān)法律明確規(guī)定，因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，而所形成的債務和風險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動的國有銀行和其他金融機構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取財政撥款的方式彌補非法集資造成的損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護，經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與人自行承擔損失，而不能要求有關(guān)政府部門代償。

非法集資的社會危害
　　非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當事人會遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。二是非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，引發(fā)風險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，引發(fā)大量社會治安問題，甚至造成局部地區(qū)社會治安動蕩。由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當事人自己承擔，因此，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。

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